الحفاظ على مكانتنا البارزة في القطاع المصرفي في فلسطين، والنمو بطريقة حصيفة ومربحة.
الالتزام بأن نكون البديل الوطني لكافة الفلسطينيين الذين يبحثون عن مزود خدمات مالي قوي وآمن ومواكب للتطور والحداثة.
البنك الوطني (TNB) هو البنك الأسرع نموا في الوطن وثاني أكبر بنك فلسطيني من حيث حجم رأس المال. اثبت البنك منذ انطلاقته انه أحد أفضل مزودي الخدمات المصرفية الوطنية المتكاملة والشاملة والأكثرها ابتكارا لقطاعي الشركات والأفراد، بالإضافة إلى تقديمه للخدمات الاستثمارية والخزينة وتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر. تم تصنيف البنك من قبل سلطة النقد الفلسطينية كبنك ذو أهمية نظامية على مستوى البنوك في فلسطين، حيث جاء التصنيف ضمن الحزمة الأولى من أصل خمس حزم معتمدة.
تحت شعار "بخطى واثقة"، يقدم البنك الوطني أجود الخدمات المصرفية حداثة وتطورا في السوق المصرفي الفلسطيني، ويسعى إلى أن يكون الخيار الوطني للمواطنين الذين يبحثون عن مزود خدمات مالي قوي وآمن ومواكب للتطور والحداثة. يضع البنك نصب عينيه تقديم خدمات مصرفية متطورة مواكبة لأحدث ما توصلت اليه التكنولوجيا المصرفية العالمية، حيث دأب على تطوير باقة من الخدمات والحلول الرقمية التي تطرح لأول مرة في فلسطين أو حتى في منطقة الشرق الأوسط.
يبلغ رأس مال البنك المدفوع حوالي 105 مليون دولار أمريكي، وتم رفع رأس ماله المصرح به الى 110 مليون دولار أمريكي في العام 2019. يدار البنك الوطني من قبل مجلس إدارة يضم مجموعة من كبرى الشركات الفلسطينية، ومجموعة من أبرز رجال وسيدات الأعمال والكفاءات، ويتمتع بقاعدة مساهمين هي الأكبر بين المصارف في الوطن والتي تتجاوز 8000 مساهم ومساهمة.
يقدم البنك الوطني خدماته المصرفية لأكثر من 158 ألف عميل وعميلة، من خلال شبكة فروعه المنتشرة في مختلف محافظات الضفة الغربية وشبكة صرافاته الآلية المتواجدة في أكثر الأماكن حيوية. كما يقدم البنك خدماته ايضا من خلال قنواته الإلكترونية الحديثة مثل الصيرفة الإلكترونية Online Banking وتطبيق TNB Mobile للهواتف المحمولة الذكية اضافة الى مركز الخدمات الرقميةDigital Service Center الذي يعد الأول من نوعه في الشرق الأوسط. في العام 2017، وبعد غياب المصارف الفلسطينية عن العمل في القدس لخمسين عاما، كان البنك الوطني السباق لافتتاح اول فرع لبنك فلسطيني داخل الجدار لخدمة سكان المدينة. الحفاظ على البيئة والعمل بطاقة نظيفة متجددة هي أحد اهم القيم التي يطبقها البنك الوطني، حيث كان السباق بين البنوك في فلسطين بالاستثمار بالطاقة الشمسية عن طريق شراء حصة في محطة "نور أريحا" لسد ما يقارب 85% من احتياجاته من الطاقة.
يعتبر البنك الوطني من أكثر البنوك في فلسطين تنفيذا لعمليات الاستحواذ والاندماج ، كان آخرها الاستحواذ على البنك التجاري الأردني في فلسطين مطلع العام 2020. في العام 2018، قاد البنك ائتلاف مساهمين للاستحواذ على حصة مسيطرة في البنك الاسلامي الفلسطيني في العام 2018 من خلال صفقة هي الأكبر في تاريخ بورصة فلسطين فاق حجمها 70 مليون دولار أمريكي. وسبق ذلك الاستحواذ على أصول والتزامات بنك الاتحاد الاردني في فلسطين في العام 2015، لتكون هذه أول عملية استحواذ لبنك فلسطيني على بنك أردني.
تم تأسيس البنك بتاريخ 20-8-2005 كشركة مساهمة عامة من قبل مساهمين من رجال الأعمال والشركات الفلسطينية، بهدف تطوير الاقتصاد الفلسطيني بشكل عام وتوفير الخدمات المصرفية المتميزة، حيث تم تأسيس البنك برأس مال بلغ 30 مليون دولار وتم اكتتاب ما نسبته 38% من قبل مؤسسي البنك وطرح الفرق للاكتتاب العام حيث توزعت الأسهم المتبقية على أكثر من 18,000 مساهم.
في العام 2011، قامت شركة الاتصالات الفلسطينية بتملك حصة استراتيجية في أسهم البنك الوطني من خلال اكتتاب خاص بقيمة 5 مليون دولار، لتصبح إجمالي حصتها في البنك 7 مليون دولار وليرتفع رأس مال البنك اثر ذلك إلى 35 مليون دولار.
في العام 2012، دخلت شركة مسار العالمية للاستثمار شريكا استراتيجيا جديدا ليرتفع رأس مال البنك على اثر ذلك إلى 40 مليون دولار. وفي نهاية العام 2012 تم إطلاق البنك الوطني بحلته وهويته الجديدتين، تطبيقا لاتفاقية الضم والتملك ما بين بنك الرفاه لتمويل المشاريع الصغيرة والبنك العربي الفلسطيني للاستثمار برأس مال مدفوع بلغ 50 مليون دولار، ليشكل بذلك كيانا مصرفيا وطنيا جديدا قويا قادرا على تغطية كافة الاحتياجات المصرفية لشرائح المجتمع الفلسطيني بشتى قطاعاته الاقتصادية.
في مطلع العام 2015، استحوذ البنك الوطني على أصول والتزامات بنك الاتحاد الأردني في فلسطين، وترتب على الصفقة دخول بنك الاتحاد شريكا استراتيجيا في البنك الوطني بنسبة 10% من رأس المال المدفوع، والذي ارتفع حينها ليصل إلى 75 مليون دولار أمريكي، وليصبح البنك الوطني بذلك ثاني أكبر بنك فلسطيني من حيث حجم رأس المال. في العام 2019، صادقت الهيئة العامة على رفع رأس المال المصرح به الى 100 مليون دولار أمريكي، وتم رفع رأس مال البنك المدفوع ليصبح 78 مليون دولار أمريكي من خلال توزيع أسهم مجانية بنسبة 4%. في العام 2018، قاد البنك الوطني ائتلاف مساهمين للاستحواذ على حصة في البنك الإسلامي الفلسطيني (PIB)، وليتملك نسبة 25% من أسهم البنك. في بداية العام 2020، استحوذ البنك الوطني على أصول والتزامات البنك التجاري الأردني في فلسطين، ليدخل الأخير شريكا استراتيجيا في البنك الوطني اثر طرح اكتتاب خاص لصالحه بقيمة 13.76 مليون سهما وتملكه نسبة 15% من رأس المال بعد رفعه الى حوالي 92 مليون دولار أمريكي. في العام 2021، تم رفع رأس مال البنك المدفوع إلى حوالي 105 مليون دولار أمريكي، بعد طرح 13.76 مليون سهما في اكتتاب ثانوي عام لمساهمي البنك، لتبلغ نسبة التغطية من أسهم الزيادة 93%، وليصبح البنك الوطني بذلك ثاني أكبر بنك فلسطيني من حيث حجم رأس المال.
.
يمتلك البنك الوطني ما نسبته 100% من "شركة وطن للاستثمار المساهمة الخصوصية"، والتي ضمها البنك تنفيذاً لاتفاقية التملك والضم ما بين بنك الرفاه لتمويل المشاريع الصغيرة والبنك العربي الفلسطيني للاستثمار، وبناء عليه تم تغيير الصفقة القانونية لشركة البنك العربي الفلسطيني للاستثمار واسمها وأصبحت ملكاً بالكامل للبنك الوطني.
يمتلك البنك الوطني 100% من أسهم الشــركة الاسلامية الوطنية للاســتثمارات التي تأسست عام 2018، حيــث استحوذ البنــك من خلالها على حصة مباشرة في البنك الإسلامي الفلسطيني بلغت 25% من أسهمه.
السيدات والسادة مساهمي البنك الوطني المحترمين،
يسرني أن أضع بين ايديكم التقرير الإداري والمالي للبنك الوطني عن العام 2021، وأن أرحب بكم في الاجتماع السنوي للهيئة العامة. في العام 2021، استمر امتداد تداعيات جائحة كورونا على الاقتصاد الفلسطيني، الا ان الأمور بدأت تتحسن عن العام 2020 وبدأنا نلمس التعافي التدريجي لأغلب القطاعات الاقتصادية الوطنية، الأمر الذي انعكس على أرباح الشركات والجهاز المصرفي الفلسطيني.
على الرغم من تلك التحديات، الا أن مساهمي البنك الوطني لبوا قرار الهيئة العامة غير العادية، ورفعوا استثمارهم بالبنك بعد طرح 13 مليون سهما في اكتتاب ثانوي عام، وتغطية 93% من أسهم الزيادة، ليرتفع على اثر ذلك رأس مال البنك المدفوع الى 104.5 مليون دولار أمريكي بعد أن كان حوالي 92 مليون دولار أمريكي، وليصبح البنك الوطني بذلك ثاني أكبر بنك فلسطيني من حيث حجم رأس المال المدفوع، ولنستند بذلك الى قاعدة رأس مال صلبة ومتينة من شأنها مساندة الخطط التطويرية وخطط البنك الطموحة في النمو والتقدم، من أجل تحقيق إنجازات جديدة في السوق المصرفي الفلسطيني.
ركزنا في العام 2021 على ترتيب البيت الداخلي للمؤسسة، فعملنا على تنفيذ جزء كبير من الخطط التطويرية لتعزيز أداء البنك، حيث قمنا بتعيين طاقم إدارة تنفيذية جديد يضم مجموعة من الخبرات والكفاءات الشابة، بالإضافة الى إعادة هيكلة المخطط التنظيمي للمؤسسة لرفع كفاءة العمل وتنظيمه وتعزيز فاعليته. وتماشيا مع الممارسات الفضلى لحوكمة الشركات طورنا مجمل السياسات والإجراءات التي تنظم عمل البنك، وفعَلنا عمل ودور الدوائر الرقابية وتبعيتها واستقلاليتها. ورفعنا استثمارنا في تطوير البنية التحتية للتكنولوجيا الرقمية، حيث قمنا بتجهيز مركز بيانات جديد ومتطور، وإضافة تحديثات على النظام البنكي، وتعيين خبراء ومبرمجين في التكنولوجيا الرقمية، ليشكل ذلك أساسا صلبا لتطوير ورقمنة خدمات البنك، ولمساندة خططنا في مواكبة التكنولوجيا المصرفية العالمية.
كما انعكست خططنا التطويرية كذلك على كفاءة وملائة المحافظ المالية للبنك، حيث استطعنا في العام 2021 أن نحقق نتائج مالية مرضية حققت الأهداف التي وضعها مجلس الإدارة، وتحقيق نمو كبير في ايراداتنا وارباحنا، حيث بلغت صافي أرباح البنك الوطني في نهاية العام الماضي حوالي 14 مليون دولار أمريكي، يعود منها 8.5 مليون دولار أمريكي لمساهمي البنك. وبلغت مجموع موجودات وأصول البنك 1.63 مليار دولار أمريكي، وودائع عملائنا 1.21 مليار دولار أمريكي، وبلغت محفظة التسهيلات الائتمانية والتمويلات المباشرة 877 مليون دولار كما في 31 كانون الأول من العام 2021. وأظهرت نتائج قائمة الدخل تحقيق إيرادات بلغت 86.8 مليون دولار أمريكي، حيث نمت بشكل واضح أرباح العملات الأجنبية بأكثر من الضعف عن العام 2020، لتبلغ أرباحها 8.32 مليون دولار أمريكي مقارنة بما حققته نهاية العام 2020 حيث كانت قد بلغت 4.10 مليون دولار أمريكي.
أخواتي وأخوتي،
في العام 2021، وتنفيذا لتوجهات سلطة النقد الفلسطينية استحوذ البنك الوطني على 100% من حصص شركتنا الحليفة "الشركة الوطنية الإسلامية للاستثمارات"، مقابل بيع جزء من حصة الشركة الإسلامية الوطنية للاستثمارات في البنك الإسلامي الفلسطيني (PIB)، مع محافظة البنك الوطني على حصته المباشرة في البنك الإسلامي الفلسطيني بنسبة 25%. لم تترك هذه الخطوة أي أثر مالي على البنك أو على الربح العائد على المساهمين، لكن وفقا لمعايير اعداد التقارير المالية الدولية، تطلب ذلك عدم ظهور البيانات المالية موحدة للبنكين بعد 30/6/2021.
بموازاة الخطط التطويرية الداخلية التي كانت عنواننا العريض في العام 2021، دخلنا في شراكات دولية وأخرى محلية دعما لاقتصادنا الوطني ودفع عجلة التنمية قدما، فأبرمنا مع بنك الاستثمار الأوروبي (EIB)، اتفاقية توزيع مخاطر دعما للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في فلسطين بعد تداعيات جائحة كورونا، لتسهيل حصولها على التمويل وإضافة مرونة لشروط الإقراض ونسب فوائد مخفضة، حيث أتت هذه الاتفاقية استكمالا لتنفيذ اتفاقية الإقراض السابقة مع البنك والتي بلغت قيمتها 50 مليون دولار أمريكي، حيث اطلقنا على إثر ذلك وبالتعاون مع بنك الاستثمار الأوروبي برنامج إقراض متخصص دعما للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بسقف 50 مليون دولار أمريكي. وابرمنا اتفاقيات عديدة مع كبرى المؤسسات المحلية، كان ابرزها تجديد تكليف البنك بحفظ وإدارة أموال وموجودات هيئة التقاعد الفلسطينية.
على صعيد الخدمات والمنتجات واستمرارا لرحلة التحول الرقمي، كنا البنك الفلسطيني السباق لإطلاق أول خدمة لفتح الحسابات المصرفية عن بُعد، بهدف تعزيز إيصال الخدمات المصرفية الوطنية للمواطنين الفلسطينيين أينما وجدوا في أنحاء الوطن، وتخطي الحواجز والحدود الجغرافية لتمكينهم من الاستفادة من الخدمات البنكية، لنساهم بشكل مباشر في تعزيز الشمول المالي في فلسطين. إضافة إلى ذلك، أطلقنا نسخا محدثة لخدمتي الوطني أونلاين وموبايل وبمزايا متطورة، تُمكن عملاءنا من القيام بخدمات إضافية والتحكم بحساباتهم وبطاقاتهم وأرصدتهم في أي وقت ومن أي مكان دون الحاجة لزيارة الفروع.
هذا العام، سيتم اعتماد خطة استراتيجية جديدة للأعوام 2022-2025 تتسم بأهدافها الطموحة، وترتكز على مواصلة النمو بفاعلية وكفاءة، وزيادة الاستثمار بالتكنولوجيا الرقمية، وتوسعة قاعدة العملاء، وتعزيز العائد للمساهمين، والتوسع الجغرافي المدروس، واطلاق المزيد من الخدمات والمنتجات المصرفية التي تلبي الاحتياج المالي الفعلي لفئات مجتمعنا تنفيذا للأهداف الطموحة التي وضعها مجلس إدارة البنك، وتحقيقا لرضا العملاء والمساهمين. ومستمرون كذلك بعزم وثقة بتعزيز الأطر التنظيمية والحاكمية المؤسسية لتعزيز مكانة البنك الوطني ووضعه على خارطة البنوك الإقليمية والعالمية.
وفي الختام، نؤكد اننا بثقتكم سنواصل مسيرة انجازاتنا التي بدأناها معا لنسطر نجاحات جديدة في مشوار مصرفنا. واسمحوا لي بالإنابة عن مجلس الإدارة، والإدارة التنفيذية أن أتوجه لمساهمينا وعملائنا الكرام بخالص الشكر والامتنان على دعمهم المتواصل لمصرفنا، والشكر موصول كذلك لسلطة النقد الفلسطينية على الدور الهام الذي تقوم به من أجل ضمان سلامة واستقرار الجهاز المصرفي الفلسطيني. ونسأل الله ان يوفقنا جميعا في خدمة وطننا.
والله ولي التوفيق،،
والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته سمير زريق رئيس مجلس الإدارة
رفع البنك الوطني رأس ماله المدفوع إلى 104.58 مليون دولار أمريكي، بعد الدعوة لاكتتاب ثانوي عام تم خلاله طرح 13.76 مليون سهما بالقيمة الاسمية دولار واحد مقابل كل سهم لمساهمي البنك كما بتاريخ انعقاد اجتماع الهيئة العامة غير العادي. على اثر ذلك، تم تغطية 93% من الأسهم المطروحة للاكتتاب ليرتفع بذلك رأس مال البنك المدفوع الى 104.58 مليون دولار أمريكي، وليصبح البنك الوطني ثاني أكبر بنك فلسطيني من حيث حجم رأس المال.
وكانت الهيئة العامة للبنك قد صادقت في اجتماعها غير العادي على رفع رأس مال البنك المصرح به الى 110 مليون دولار أمريكي، والمدفوع الى 105.53 مليون دولار أمريكي.
جدد البنك الوطني في العام 2021 شراكاته الاستراتيجية مع كبرى المؤسسات المحلية الفلسطينية، ومن ضمنها:
تماشيا مع استراتيجيته في تقديم خدمات رقمية متطورة، أطلق البنك الوطني اليوم خدمة فتح الحسابات المصرفية عن بعد (Onboarding)، والتي تمكن الجمهور من فتح الحسابات الجارية، والتوفير، والشمول المالي، بسهولة وأمان باستخدام التكنولوجيا الرقمية في أي وقت ومن أي مكان حتى خارج اوقات الدوام الرسمي. ويأتي ذلك، تعزيزا لوصول الخدمات المصرفية الى اكبر شريحة ممكنة من المواطنين الفلسطينيين، وتخطي الجغرافيا والحواجز لإيصال الخدمات المصرفية الوطنية الى أهلنا أينما وجدوا في أنحاء الوطن، ليساهم ذلك بشكل مباشر في تعزيز الشمول المالي في فلسطين.
من خلال استثمار البنك الوطني في محطة نور أريحا للطاقة الشمسية أواخر العام 2019، بشراء حصة بقدرة 1.17 ميغاواط لسد احتياجات فروعه وادارته العامة الواقعة تحت نفوذ شركة كهرباء محافظة القدس من الطاقة، أظهرت نتائج التقارير أن البنك الوطني خلال عامين استطاع تقليل انبعاث الكربون بواقع 3,900 طن.
وتأتي توجهات البنك للاستثمار بالطاقة الشمسية وتقليل انبعاث الكربون تماشيا مع رؤيته بتحقيق مبادئ الاستدامة في استثماراته وأعماله، إضافة إلى المساهمة في تحقيق الاستقلالية الوطنية في ملف الطاقة بالتحول الى طاقة نظيفة ومتجددة، خاصة وأن فلسطين من البلدان المشمسة على مدار العام. لعامين متتالين، يواصل البنك الوطني مساعيه في حماية المناخ والحفاظ على البيئة وتأصيل الممارسات المستدامة اجتماعيا والمتعلقة بالممارسات الفضلى للحوكمة (ESG) من أجل تحقيق الاستدامة في أعماله.
وقع البنك الوطني وبنك الاستثمار الأوروبي اتفاقية توزيع مخاطر دعما للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في فلسطين، وتسهيل حصولها على التمويل من أجل دعم تنفيذ اتفاقية الاقراض المبرمة مع البنك في وقت سابق، بقيمة 50 مليون دولار أمريكي لهذا القطاع.
ومن خلال هذه الاتفاقية، تمكن البنك الوطني من تيسير إيصال التمويل الى مؤسسات القطاع الخاص الصغيرة والمتوسطة الفلسطينية، عن طريق تقديم شروط اقراض مرنة ونسب فوائد مخفضة.
أطلق البنك الوطني اليوم برنامجا متخصصا لتمويل قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة بسقف اجمالي يبلغ 50 مليون دولار، وذلك دعما لهذا القطاع الذي يعد الأكثر تضررا جراء جائحة كورونا وتداعياتها الاقتصادية. يقدم البرنامج التمويل على شكل قروض بفوائد متناقصة وبضمانات مرنة تُدرس حسب معطيات كل مشروع على حدا. يصل الحد الأعلى لتمويل المشروع الواحد الى 12.5 مليون دولار أمريكي. ويقدم البرنامج كذلك فترة سماح تصل الى سنة كاملة، أما مدة التمويل فتمتد على فترة 7 سنوات بالحد الأقصى.
استمرارا لدوره في تمكين المرأة الفلسطينية اقتصاديا خاصة بعد التداعيات الاقتصادية لجائحة كورونا، أطلق البنك الوطني برنامج "حياتي مشاريع" الذي يقدم تمويلا بقيمة 10 مليون دولار لإنشاء مشاريع إنتاجية مدرة للدخل بقيادة نساء فلسطينيات. ويصل سقف التمويل للمشروع الواحد الى 100 الف دولار، بأسعار فوائد تفضيلية وضمانات مرنة، إضافة الى مدة سداد تمتد الى 6 سنوات وفترة سماح تصل الى ستة أشهر. كما ويتيح البرنامج للمدخرات ضمن "حياتي" استغلال توفيرهن للحصول على 4 أضعاف قيمته كتمويل لتطوير مشاريعهن الإنتاجية. ومن خلال البرنامج سيتم ايضا اختيار 3 مشاريع ريادية وتمويلها دون أي فوائد أو ربحية كمساهمة مجتمعية من البنك لدعم المشاريع الريادية.
اتسمت الخطة الاستراتيجية للبنك الوطني بأهداف طموحة للنهوض بخدمات البنك والحفاظ على مكانتنا البارزة في القطاع المصرفي في فلسطين، والنمو بطريقة حصيفة ومربحة.
حيث تكمن أهداف الخطة الاستراتيجية للبنك الوطني بالآتي:
• تحسين كفاءة الموارد، بهدف تحقيق عائد أعلى على الاستثمار للمساهمين.
• ضمان النهوض بجودة الخدمات المقدمة، وتوفير منتجات مصرفية تنافسية مسؤولة تلبي احتياجات عملائنا.
• تقديم خدمات مصرفية مبتكرة ورقمية حديثة، وتزويد العملاء بتجربة مصرفية رقمية متطورة.
• تحقيق مستوى ربحية مرضٍ لطموحات مساهمي البنك الوطني، وتغيير ترتيبه التنافسي ليصبح في موقع متقدم في القطاع المصرفي الفلسطيني.
• تطوير ورفع كفاءة رأس المال البشري العامل في البنك، ليتمكن من تقديم الخدمة بالصورة الأمثل.
• الاستعداد لحقبة التكنولوجيا الرقمية، باستغلال النظام البنكي لدعم القنوات الالكترونية لتلبية تطلعات الجيل الشاب.
• انتهاج برنامج مسؤولية اجتماعية فاعل ومستدام يركز على دعم الاقتصاد الوطني والقطاعات الاجتماعية والبيئية.
ولتحقيق أهداف الخطة الاستراتيجية عمل البنك الوطني على:
• التركيز على الاستثمار في التكنولوجيا الرقمية في تقديم الخدمات المصرفية.
• الانتشار المدروس والاعتماد على القنوات الرقمية في تقديم الخدمات والوصول الى الأماكن غير المخدومة.
• العمل على تطوير منتجات مصرفية مسؤولة مبنية على الاحتياج المالي الفعلي للقطاعات الاقتصادية المستهدفة.
• التركيز على قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة وزيادة التمويل لهذا القطاع.
• التركيز على قطاع الأفراد بتطوير منتجات جديدة وفريدة من نوعها
• التميز في نوعية وجودة الخدمات المقدمة للعملاء.
• تدريب وتأهيل الكادر البشري في البنك الوطني بشكل أكبر مما يرفع من كفاءته وقدرته على تقديم الخدمات للعملاء بالشكل الأمثل.
كما سيعمل البنك الوطني خلال عام 2022 باعتماد خطة استراتيجية جديدة للبنك الوطني ، علماً ان الخطة الاستراتيجية للعام 2021 كانت امتداد للخطة الاستراتيجية 2018-2020 .
بلغت الاتعاب المهنية والتدقيق الخارجي 1,394,212 دولار امريكي خلال العام 2021
بلغت الاتعاب المهنية والتدقيق الخارجي 1,394,212 دولار امريكي خلال العام 2021
بلغت قيمة الغرامات المفروضة عل البنك الوطني 20,000 دولار امريكي خلال العام 2021
بلغت قيمة القضايا المقامة على البنك مبلغ 44,809,467 دولار امريكي و 8,613,713 دولار أمريكي كما في 31 كانون الأول 2021 و2020، على التوالي. علماً بأن الجزء الأكبر من هذ المبلغ 34,639,469 دولار أمريكي تتعلق بقضايا الحدث التشغيلي وبرأي المستشار القانوني والإدارة التنفيذية للبنك أنها لا تستند إلى أي أساس قانوني.
في تقدير إدارة البنك والمستشار القانوني للبنك فإنه لن يترتب على البنك أية إلتزامات لقاء هذه القضايا بإستثناء ما تم تخصيصه.
لا يوجد جهات مسيطرة على البنك بصورة مباشرة او غير مباشرة.
لا يوجد موردين محددين او عملاء رئيسيين محلياً او خارجياً يشكلون 10% فاعلى من اجمالي المشتريات و/او المبيعات للبنك.
لا يوجد اية حماية حكومية او امتيازات يتمتع بها البنك او أي من منتجاته بموجب القوانين والأنظمة او غيرها. كما لا يوجد أي براءات اختراع او حقوق امتياز حصل عليها البنك.
أن التباين الواضح في نسب النمو المركز المالي وقائمة الدخل للبنك ناتج عن خروج الشركاء من الشركة الوطنية باستثناء البنك وذلك من خلال تنازل الشركاء عن كامل أسهمهم في الشركة الوطنية لمصلحة البنك مقابل تنازل الشركة لمصلحة الشركاء عن أسهم في البنك الإسلامي الفلسطيني تعادل نسبة مساهمة كل من الشركاء في الشركة الوطنية، بحيث تصبح مساهمة كل من الشركاء مباشرة في البنك الإسلامي الفلسطيني وعليه تكون نسبة مساهمة البنك في أسهم البنك الإسلامي الفلسطيني 24.85%، وبالتالي لم يتم توحيد القوائم المالية للبنك الإسلامي الفلسطيني مع القوائم المالية للبنك كما في 31 كانون الأول 2021.
امتثالاً للممارسات الفضلى في حوكمة الشركات والى تعليمات سلطة النقد الفلسطينية رقم 10 للعام 2017 وتطبيقاً لمدونة حوكمة الشركات الصادرة هيئة سوق رأس المال الفلسطينية تم خلال عام 2017 إعادة تشكيل المجلس ليضم ثلاثة اعضاء مستقلين وممثل عن صغار المساهمين.
تعريف العضو المستقل: هو عضو مجلس الإدارة الذي لا يخضع لأية تأثيرات خارجية تحد من قدرته على اتخاذ القرارات الموضوعية لصالح البنك
تعريف العضو الممثل عن صغار المساهمين: هو عضو مجلس إدارة يمثل صغار المساهمين في البنك بحيث لا تزيد مساهمته او مساهمة اقربائه حتى الدرجة الثانية عن (2 بالألف) من أسهم البنك.
- توزيع التقرير السنوي للمساهمين من خلال مقر الإدارة العامة وفروع البنك في المناطق المختلفة وكذلك من خلال البريد.
- من خلال الموقع الإلكتروني للبنك ، حيث يتم نشر البيانات والتقارير الإدارية والمالية.
- من خلال الموقع الإلكتروني للسوق المالي الفلسطيني وموقع هيئة سوق رأس المال ، حيث يتم الإفصاح عن البيانات المالية بشكل ربع سنوي ونصف سنوي وسنوي.
- من خلال الإعلان في الصحف المحلية.
منذ العام 2015، يسعى البنك الوطني إلى المساهمة في تحقيق الشمول المالي للمرأة الفلسطينية وخاصة بعد إطلاقه أول منتج توفير مخصص لها، وتخصيصه لقروض مشاريع إنتاجية بقيادتها بما مجموعه 3.5 مليون دولار دون فوائد لتمكينها اقتصاديا. دأب البنك الوطني منذ تلك الفترة إلى الآن على نشر الوعي المصرفي بين هذه الشريحة الواسعة من المجتمع، عن طريق التركيز على الريف الفلسطيني والوصول إلى المناطق المهمشة.
في العام 2120، وعلى الرغم من التداعيات الاقتصادية لجائحة كورونا، الا ان البنك الوطني استطاع الحفاظ على نسب الشمول المالي للنوع الاجتماعي، بتحقيق نسبا مرتفعة في هذا المجال، لتشكل الإناث من مجمل عملائه 34%. وعلى صعيد الحسابات، شكلت نسبة الإناث اللواتي يمتلكن حسابات جارية 25% من نسبة العملاء لترتفع بنسبة 4% بعد أن كانت 21%. فيما يخص حسابات التوفير، أظهرت النتائج زيادة في نسبة المدخرات لدى البنك في نهاية العام 2021 لتسجل 61% مقارنة بالمدخرين من الذكور والتي بلغت نسبتهم 39%.
يسعى البنك الوطني الى تقديم الحلول المصرفية الشاملة والأكثرها جودة وتطوراً لكافة القطاعات الإقتصادية والتي تشمل قطاع الشركات والأفراد والخدمات الإستثمارية والخزينة بالإضافة إلى تمويل المشاريع المتوسطة والصغيرة، وذلك من خلال دوائره المختلفة التي يشغلها كادر مهني متخصص ومتعدد الخبرات يعمل على تقديم الخدمة للعميل وتلبية احتياجاته بأعلى معايير الجودة.
القروض الشخصية
القروض العقارية
قروض السيارات
حساب الجاري مدين
البطاقات الإئتمانية ماستركارد وفيزا
بطاقات الخصم الفوري Debit Cards
برنامج كبار العملاء "بلاتينوم Platinum "
"حياتي" أول برنامج مصرفي متكامل للمرأة الفلسطينية.
الخدمات التمويلية التجارية والصناعية والعقارية
تمويل الأصول الثابتة
حسابات الجاري مدين الثابت والمتحرك
خطابات الضمان
الإعتمادات المستندية
الكفالات البنكية
بوالص التحصيل
الإستشارات المالية
التمويل بضمان الذهب
تمويل مشاريع إنتاجية
تمويل المشاريع المنزلية والنسوية
تمويل إحتياجات الموسم
تمويل المجموعات
تمويل الحاسوب الشخصي
تمويل سيارات العمومي
تمويل مشاريع ذوي الإحتياجات الخاصة
تمويل المشاريع الشبابية
تمويل مشاريع تمكين المرأة
الإستثمار بالسندات المحلية والعالمية
خدمة العقود الآجلة وعقود الخيار لأغراض التحوط
خدمة سوق السلع والمعادن الثمينة
خدمة الصناديق الإستثمارية
خدمة الحفظ الأمين
العمليات الآنية (Spot Rate): هي خدمة بيع وشراء العملات الأجنبية بحيث تكون تغطية الصفقة فورية.
العمليات الآجلة (Forward Rate): وهي خدمة بيع وشراء العملات الأجنبية بحيث تكون تغطية الصفقة مستقبلياً وفي تاريخ محدد متفق عليه
عمليات المقايضة Swap Rate) ): وهي مقايضة عملة بعملة أخرى ولفترة محددة متفق عليها
خدمة ويسترن يوينون
أرسل واستقبل الأموال بأمان وسرعة من خلال خدمة ويسترن يونيون من البنك الوطني حيث تقدم لك هذه الخدمة إمكانية إرسال واستقبال الأموال دون الحاجة لوجود حساب ومن أي مكان في العالم.
تسديد الفواتير آلياً
لأننا نهتم براحة عملائنا ولتحقيق أفضل معايير الخدمة فإن البنك الوطني يقدم لكم خدمة تسديد الفواتير آلياً للخدمات العامة بكافة أشكالها، دون الحاجة الى اهدار وقتكم والانتظار في طوابير طويلة لدفع الفواتير.
دفع الضرائب
لكي لا تهدر الوقت والجهد، يقدم لك البنك الوطني خدمة دفع الضرائب بأنواعها من خلال فروعنا المنتشرة.
صناديق الأمانات
كن مطمئنا على مقتنياتك الثمينة ووثائقك الهامة مع صناديق الأمانات التي يوفرها البنك الوطني والتي تتمتع بنظام أمان عال، ومصممة بأحجام ومقاسات مختلفة لتناسب احتياجات كافة العملاء وبأسعار تناسب الجميع.
الوطني أونلاين
يقدم لكم البنك الوطني خدمة الإنترنت البنكي "الوطني أونلاين"، والتي توفر لكم تجربة بنكية إلكترونية فريدة من نوعها، بتصميم عصري وميزات متنوعة، هدفها تسهيل إنجاز معاملاتكم البنكية إلكترونياً بسرعة وسلاسة، بالإضافة إلى التحكم في حساباتكم البنكية من أي مكان وفي أي وقت، دون الحاجة لزيارة الفروع، وبأعلى معايير الأمان والخصوصية.
الوطني موبايل
يقدم لكم البنك الوطني خدمة الموبايل البنكي من خلال تطبيق "الوطني موبايل"، والذي يوفر لكم تجربة بنكية إلكترونية فريدة من نوعها عبر الهاتف المحمول. بتصميم حديث، سهل الاستخدام وغير معقد. وميزات متنوعة هدفها تسهيل إنجاز معاملاتكم البنكية إلكترونياً بسرعة وسلاسة عبر الهاتف المحمول. بالإضافة إلى التحكم في حساباتكم البنكية من أي مكان وفي أي وقت، دون الحاجة لزيارة الفروع، وبأعلى معايير الأمان والخصوصية. والتطبيق متوفر من خلال Google Play و App Store.
فتح الحساب عن بعد OnBoarding
من خلال هذه الخدمة لا داعي لزيارة الفرع لفتح حساب جديد، بإمكان الأفراد زيارة موقع البنك الإلكتروني وفتح حساب عن بُعد خلال 20 دقيقة وبكل سهولة وبالعملة المطلوبة.
استخدام الصراف الآلي بدون بطاقة
من خلال خدمة Cardless أو استخدام الصراف الآلي بدون بطاقة، التي تعد الأولى من نوعها في فلسطين، والتي تمكن عملائنا من الإستفادة من خدمات الصرافات الآلية بدون الحاجة لحمل بطاقة الصراف الآلي.
تحل هذه الخدمة بشكل أساسي مشكلة نسيان العملاء للبطاقة، أو حاجتهم لاستخدام الصراف الآلي بشكل طارئ، حيث يمكن لعملاء البنك من خلال هذه الخدمة إنجاز العمليات البنكية البسيطة من خلال الصرافات الآلية مثل الاستعلام عن الرصيد، وسحب نقدي، وإيداع نقدي في الصرافات الآلية التي تستقبل الإيداع، وطلب كشف حساب مصغر والتحويل بين حسابات العميل، بدون الحاجة لحمل البطاقة.
كشف الحساب الإلكتروني
من خلال هذه الخدمة سيتمكن العملاء من الحصول على كشف حساب بشكل شهري لحساباتهم البنكية الموجودة في البنك الوطني، ودون الحاجة لزيارة الفرع، عن طريق إرسال كشف الحساب على شكل رسالة إلكترونية تصل العملاء على بريدهم الإلكتروني المسجل لدى البنك الوطني.
حساب توفير الوطني مصمم لكافة الأفراد الفلسطينيين باختلاف أعمارهم، وهدفه توفير مكان آمن للادخار يشجعكم على توفير ما تستطيعون توفيره اليوم وبشكل دوري، لتجدوه غداً عند الحاجة له.
مميزات حساب توفير الوطني:
• يمكن لجميع الفئات العمرية الاستفادة من حساب توفير الوطني
• يمكن فتح حساب توفير الوطني للطفل/ة بولاية والدهم أو والدتهم أو الوصي عليهم
• لا يخضع حساب التوفير لعمولات
• لا يخضع حساب التوفير لأية فوائد
• لا يشترط فتح حساب جاري عند فتح حساب توفير الوطني
• لا يوجد حد أدنى لفتح حساب توفير الوطني (ولكن يوجد حد أدنى للدخول في السحب على جوائز الحساب في حال سريان حملة جوائز لحسابات التوفير)
• إمكانية الاستفادة من الخدمات الإلكترونية المرتبطة بحساب التوفير (بطاقة صراف آلي، الإنترنت البنكي، خدمة الرسائل القصيرة، إلخ.)
• إمكانية الاستفادة من مركز خدمة العملاء الرقمية في الاستفسار عن حسابكم ومتابعته
• إمكانية تحويل المال بين حساب توفير الوطني وحسابكم الجاري في البنك الوطني في حال توفره
• على الرغم من أن هدف حساب التوفير هو الادخار، إلا أنه يمكنكم سحب المال من حساب التوفير من الصراف الآلي (من خلال بطاقة الصراف الآلي) عند الحاجة
يقدم البنك الوطني التطبيق الابتكاري TNB Rewards لمكافأة عملائه من مستخدمي بطاقات البنك الوطني الائتمانية الفضية والذهبية وبلاتينيوم، والذي يتيح لمستخدمي البطاقات تجميع نقاط مكافأة عند كل استخدام للبطاقات الائتمانية - سواء حركات المشتريات عبر أجهزة نقاط البيع أو أي من حركات التسوق عبر الإنترنت، بالإضافة إلى التمتع باستبدال النقاط عبر مختلف القنوات الإلكترونية في أي وقت ومن أي مكان حول العالم.
بطاقة Visa Signature من البنك الوطني تمنحكم العديد من المنافع والمزايا التي تلائم أسلوب حياتكم وتغني تجربة سفركم أينما كانت وجهتكم حول العالم!
تعد بطاقة Visa Signature الرفيق الأمثل لسفركم من خلال مزايا ومكافآت حصرية لحاملي البطاقة، بالإضافة إلى تقديمكم كعملاء ذوي امتياز في الأماكن التي يتم استخدام البطاقة فيها. تمتعوا بمنافع تشمل تأمين سفر لرحلات متعددة، بالإضافة لحماية مشترياتكم، وخدمات إحالة طبية وقانونية في حالات الطوارئ، وخدمات عالمية لمساعدة العملاء. كما وتوفر خدمة عملاء 24/7 لضمان راحة بالكم أثناء سفركم واستخدامكم للبطاقة.
بطاقة ماستركارد "بلاتينيوم" مُبتكرة خصيصاً لتواكب أسلوب حياتك ولتمنحك الرفاهية، حيث تمكنك من الوصول إلى أرقى وأفضل الخدمات المتميزة بسهولة ويسر في أي مكان في العالم، وتمنح لحاملها حزمة من المزايا والخيارات الاستثنائية للسفر والتسوق ويتمتع حاملها بالقدرة على الدخول إلى صالات رجال الأعمال في عدة مطارات في الشرق الأوسط.
خدمة بلاتينيوم
تماشياً مع سياسة البنك الوطني والتي تستهدف تقديم خدمات متميزة وجديدة للعملاء وللارتقاء بجودة الخدمات والحلول المصرفية لأعلى المستويات، عمل البنك على إنشاء دائرة "البلاتينيوم" ليحظى عملائه النخبة المميزين بأقصى درجات الاهتمام والتقدير عن طريق تقديم مجموعة من الخدمات الاستثنائية التي تلبي متطلباتهم الشخصية والمالية بصورة مهنية وسريعة.
الفضية، الذهبية
بطاقات ماستركارد الوطني تعد إحدى قنوات البنك الآلية التي تعمل على مدار 24 ساعة، من أي مكان بالعالم والتي تمكنك من الحصول على خدمات مصرفية متعددة من خلال استعمالها للسحب النقدي على أجهزة الصراف الآلي أو تسديد أثمان مشترياتك وخدماتك محلياً وعالمياً من خلال مواقع مبيعات الانترنت وأجهزة نقاط البيع.
بطاقة الدفع المباشر (Debit Card)
استخدم أكثر من 700 صراف آلي تابع لمختلف البنوك العاملة في فلسطين للسحب بدون عمولات
قام البنك الوطني خلال عام 2017 بإعادة إطلاق برنامج "حياتي" وتحويله إلى برنامج مصرفي متكامل مخصص لتلبية الاحتياجات المالية الشاملة للمرأة الفلسطينية ليكون بذلك الأول من نوعه في السوق المصرفي الفلسطيني. بحيث يقدم البرنامج كافة الخدمات البنكية والتي تشمل الحسابات بأنواعها وكافة أنواع القروض بالإضافة إلى البطاقات الائتمانية والخصم الفوري، بتسهيلات مختلفة على هذه الخدمات وأسعار فوائد تفضيلية بالإضافة إلى تمييز المشتركات بدفاتر شيكات وبطاقات بتصاميم خاصة تحمل لون وشعار البرنامج.